つみたてNISAの始め方を初心者の方でも分かりやすく開設

つみたてNISAはつみたてることで本来の力を発揮。運用期間が長ければ長いほど元本割れしにくく、将来受け取れる割合が大きくなります。

なのでできるだけ早い段階でつみたてNISAを始めることが重要です。

今回はそんな、一見難しそうなつみたてNISAを初心者の方でも分かるよう解説していきます。

つみたてNISAを始める手順

つみたてNISAを始める手順は以下のとおりです。

• つみたてNISAの取り扱いがある金融機関で口座開設する
• 本人確認書類・マイナンバー確認書類を提出する
• 金融機関・税務署の審査を受ける
• 口座開設通知を受け取る

つみたてNISAの取り扱いがある金融機関で口座開設する

つみたてNISAを始めるには、まずはNISA対応の金融機関で口座開設を申込みます。

NISA対応の金融機関には、証券会社や銀行などがあります。

口座開設をしたい金融機関のインターネットや窓口から申込み手続きを始めます。

「つみたてNISA口座は、証券会社で作った方が良いの？」「それとも、銀行の方がおすすめ？」こんな風に悩まれる方が一定数います。

少額から資産運用を始めたい人や、より多くの投資信託から銘柄を選びたい人、ネットで簡単に取引したい人は「ネット証券」がおすすめです。

窓口でじっくり相談しながら資産運用したい人は「銀行」や「総合証券」を選びましょう。

ネット証券は銀行や総合証券と比べて以下のメリットがあります。

• 最低100円から少額投資が出来る
• クレカ積立でポイントが貯まる
• ポイント投資ができる
• 取り扱い本数が多い

ネット証券は、1/10の資金で積立が始められて、より多くの商品から選べます。

また、支払い方法もクレジットカードを利用することができ、毎月ポイントを獲得することができます。

一方で大手総合証券と銀行は、ネット証券より取扱数が少ないので、選択肢が多いと迷うので厳選された商品から選びたい人向けとなっています。

特に、つみたてNISAをネット証券で始めればお得にクレカ積立できます。

クレジットカードで毎月3万円を積み立てた場合、1%付与のカードで3,600ポイント得られますが、現金では0。お得感が全然違いますよね。

こういったメリットが大きいため、ネット証券の中でもクレカ積立が出来る楽天証券とSBI証券が特におすすめです。

本人確認書類・マイナンバー確認書類を提出する

つみたてNISAの口座開設には、本人確認書類とマイナンバー書類の提出が必要です。

マイナンバー書類は、マイナンバーカードまたはマイナンバー通知カードを提出します。

本人確認書類は、マイナンバーカードを提出すると、別途本人確認書類が不要となるケースもあります。

マイナンバーカードを提出しても本人確認書類が必要な場合や、マイナンバー通知カードやマイナンバー記載の住民票などを提出した場合は、顔写真付きの本人確認書類であれば1種類、そうでない場合は2種類必要です。

【SBI証券の必要書類】

SBI証券では、提出方法によって必要書類が異なります。

• マイナンバーカードのみ※1
• マイナンバー通知カード＋運転免許証※1
• マイナンバーカード＋本人確認書類×1
• マイナンバー通知カード＋本人確認書類×2

【楽天証券の必要書類】

金融機関・税務署の審査を受ける

本人確認書類とマイナンバー書類を提出後、金融機関や税務署で審査が行われます。

金融機関の審査では、以下の項目と、金融機関ごとの審査基準が確認されます。

• 口座開設をする年の1月1日現在、満20歳以上の日本国内の居住者か
• 申込内容と本人確認書類・マイナンバー書類の内容が一致しているか

申込内容と本人確認書類やマイナンバー書類との情報が一致しない場合は、書類の出し直しなどの時間がかかります。

口座開設をスムーズに行うためにも、住所変更などの変更点があれば、本人確認書類にも変更内容が反映されるように事前に手続きしておきましょう。

審査完了前でもつみたてNISA口座は「仮開設」として扱われ、取引することは可能です。

ただし審査に落ちた場合、仮開設状態で取引した商品は一般口座に移され、課税対象になる点には注意しましょう。

口座開設通知を受け取る

金融機関の審査に無事に通過すると、まずは証券口座や投資信託口座の開設完了通知が受け取れます。

完了通知は窓口の場合は窓口で、オンラインの場合はメールか郵送で受け取ります。

口座開設にある程度の日数を要する場合、口座開設通知は簡易書留郵便で送られてきますので、記載されている口座番号を確認しましょう。

ネット証券やオンライン取引に申込んだ場合、オンライン取引用のID・パスワードが一緒に記載されています。

金融機関の審査後に、税務署による審査と承認があり、2週間から数か月でつみたてNISA口座の開設が完了します。

SBI証券のつみたてNISAの始め方

• SBI証券の口座開設を申し込む
• 住所や氏名を入力する
• 口座開設方法を選択する
• 口座に資金を入金後、つみたてNISAで商品を購入する

住所や氏名を入力するページで、NISA口座の開設有無も選択できますので「つみたてNISAを申し込む」を選択して口座開設を進めてください。

口座開設方法を選択したら、選択した開設方法で本人確認書類を提出し、口座開設完了通知が届くのを待ちましょう。

その後、購入したい商品を選び、積立設定金額を設定することでつみたてNISAでの投資を始めることができます

楽天証券のつみたてNISAの始め方

楽天証券のつみたてNISAの始め方は以下のとおりです。

• 口座開設を申し込む
• 本人確認書類を提出する
• お客様情報を入力する
• 口座開設完了通知を受け取る
• 初期設定を完了する
• 口座に資金を入金後、つみたてNISAで商品を購入する

SBI証券と同じく、総合口座開設のタイミングでつみたてNISA口座を同時開設できます。

必要書類を提出し、口座開設完了通知が届けば、つみたてNISAを始める準備は万端です。

楽天証券にログインして、購入したい商品の積立設定を行いましょう。

つみたてNISAの買い方【積立設定のやり方】

つみたてNISAの開設ができたら、つみたてNISA口座で積立設定を行い商品を購入しましょう。

口座開設後の積立設定は以下の手順で行います。

• 投資資金を用意する
• 積立する投資信託を選ぶ
• 積立金額・頻度を設定する
• 設定内容を確認して注文する

投資資金を用意する

まずは、商品を購入するための投資資金を用意します。

証券会社によって選べる決済方法が異なりますので、事前に確認して決済方法に合わせた口座に入金を行いましょう。

積立する投資信託を選ぶ

資金が準備できれば、つみたてNISAで購入する商品を選びます。

各証券会社の投資信託検索機能や、つみたてNISAおすすめランキングを参考に商品を選びましょう。

積立金額・頻度を設定する

購入する商品を決めたら積立設定を行います。

ここで積立金額や頻度、引き落とし方法などを選択しましょう。

設定内容を確認して注文する

積立設定を行うと、目論見書（投資信託の投資判断に必要な重要事項を説明した書類）と設定内容の確認に移ります。

目論見書でファンドの運用方針やコストを改めて確認し、入力内容に間違いがないかチェックできたら、注文ボタンを押して内容を確定させましょう。

以上でつみたてNISAの積立設定は完了です。

まとめ

つみたてNISAは以下の5つの手順で始めることができます。

• 金融機関で口座解説をする
• 本人確認書類を提出する
• 審査を受ける
• 口座開設通知を受け取る
• 商品を選び積立設定をする

つみたてNISAは一般NISA同様、単独での口座開設ができません。

証券会社の場合は証券口座が、銀行の場合は投資信託口座が必要になるため、まずはこれらを開設する必要があります。

また、証券口座や投資信託口座が開設しても、すぐにつみたてNISA口座が開設できるわけではありません。

本文中にも書いたように、NISA口座の開設には税務署の審査が必要になります。

税務署の審査完了前でも取引を開始することはできますが、税務署の審査で不可となると、すでに取引が完了している商品は一般口座に移されますので、二重登録などには注意しましょう。